Udgivet i Skriv en kommentar

hvordan anmodning om en kreditgrænseforhøjelse påvirker din kredit

kvinde, der betaler regninger online

Vestend61/Getty Images

Vi lever i en verden hvor det ser ud til, at mere altid er bedre. Selvom det måske er sandt det meste af tiden og for de fleste ting, når det kommer til kreditgrænser, er der et par ting, du bør vide. Lad os undersøge kreditgrænsen stiger og se, hvad de kan betyde for dig og din kredit score.

hvordan påvirker ansøgning om en kreditgrænse din score?

meget afhænger af, hvordan anmodningen initieres. De fleste långivere har en mekanisme til at anmode om kreditlinjeforhøjelser; nogle vil endda automatisk sparke ind, hvis du opfylder visse retningslinjer, der er fastlagt af långiveren. I disse tilfælde foretages en begrænset eller “blød” forespørgsel normalt af din långiver, som, som vi tidligere har diskuteret i dette rum, ikke har nogen indflydelse på din kredit score.

men hvis stigningen ikke er automatisk, og du anmoder om det, kan nogle långivere foretage en “hård” forespørgsel. Dette kan trække din score ned med et par point (sandsynligvis ikke mere end 10), og effekten vil sandsynligvis være kortvarig. Men anmodningen forbliver på dine kreditrapporter i to år. Hvis du er bekymret for virkningen af et hårdt træk på din score, kan du overveje at spørge kreditudstederen, om en anmodning om mindre stigning kan gennemgås under et blødt træk.

loading

se mere

den gode nyhed er, at uanset om du får en automatisk stigning, eller hvis din anmodning accepteres, vil din kreditudnyttelse gå ned. Dette vil tjene til at støde din score op, da udnyttelsen tegner sig for 30 procent af din samlede FICO score. Dette forudsætter dog, at du ikke går lige ud og oplader en storm med din nyfundne stigning.

men der er ingen gratis frokost som de siger. Anmodning om ny kredit kan udløse et fald fra den” nye kredit ” del af din FICO score, som er værd 10% af din score. I betragtning af den forskellige vægtning af de to faktorer skal du dog komme ud i sidste ende.

hvad angår de dårlige nyheder, er det overraskende beskedent. Hvis din anmodning afvises, og du ikke får nogen stigning, bør effekten af et hårdt træk kun være et par point og bør ikke have indflydelse på din score i mere end en måned eller to.

Hvornår skal jeg bede om en forhøjelse af kreditgrænsen?

i meget af livet timing er alt. I kredit er dette især sandt. Hvis du vil time din anmodning om maksimal chance for succes, foreslår jeg at bede om en stigning, hvis der er sket noget positivt, siden du fik dit kort, som en stigning i din husstandsindkomst, et fald i din gældsbelastning eller en stigning i din kredit score.

omvendt foreslår jeg ikke, at du ansøger, hvis noget af følgende er sket: du har mistet dit job eller haft en indkomstnedskæring; din kredit score er faldet; du er ved eller i nærheden af (eller endda over) din kreditgrænse; du har for nylig gået glip af en betaling eller betalt mindre end minimumet; eller du har for nylig tilføjet ny kredit.

generelt kan du efter seks til 12 måneders tidsbetalinger være berettiget til en stigning. Du skal sørge for, at disse betalinger har været for mere end det krævede minimum. Din nuværende udnyttelse på kontoen vil sandsynligvis også blive taget i betragtning i beslutningen, så prøv at holde din procentdel på 30 procent eller mindre for at øge dine chancer for at blive godkendt til en stigning. Disse handlinger viser en ansvarlig brug af den kredit, du allerede har.

loading

se mere

ligesom at få adgang til ny kredit, vil du begrænse dine anmodninger i dette område. Alt for mange spørger kan signalere, at du er ved at gå på en udgifter binge. Du kan blive afvist, og hvis der blev foretaget en hård forespørgsel, kan det hit, du tager fra det, mærkes mere.

talrige anmodninger om kredit-eller kreditforhøjelser er aldrig en god ide; den eneste gang, mange anmodninger ikke vil skade dig, er, hvis du er på markedet for en big-ticket-vare, som et pant eller et nyt billån. (I så fald forsøge at klynge din sats shopping i en kort periode, så de mange henvendelser vil blive talt som kun en enkelt anmodning.) Du skal vide, at for mange kreditkort applikationer eller kreditlinje stigning anmodninger er som et rødt flag til scoring mavens.

skal jeg øge min kreditgrænse, hvis den tilbydes?

Hvis det tilbydes, er chancerne for, at din kredit ikke blev åbnet på en måde, der vil skade dig, og en stigning vil hjælpe din udnyttelsesscore. Men hvis du føler, at en stigning kan være for fristende og afspejles i overforbrug (nu Kan du få det store tv, du har lyst til), Vil du måske tænke to gange. Dette er et spørgsmål, som kun du kan svare på, men det er et vigtigt spørgsmål. De fleste af jer ved det, men for dem der ikke gør det, er mere kredit ikke det samme som mere indkomst. Det er bare en anden måde at bruge de penge, du allerede har budgetteret.

Sådan øges din kreditgrænse uden at skade din score

som nævnt tidligere har de fleste långivere en mekanisme til at bede om en stigning. Dette kan normalt gøres enten via telefon eller via Internettet. Din långiver vil have nogle oplysninger fra dig til at overveje din anmodning, om et hårdt træk er gjort eller ej. Dette vil omfatte din nuværende indkomst og beskæftigelse oplysninger. Du kan spørge, om et hårdt træk vil blive gjort, og som tidligere nævnt, om man kan undgås ved en lavere stigningstærskel. Jeg vil foreslå, at du altid beder om dine egne oplysninger.

før du træffer beslutninger som denne, vil jeg også foreslå, at du tjekker dine kreditrapporter for dig selv. Du kan gøre dette gratis på AnnualCreditReport.com rapporter fra alle tre bureauer er tilgængelige ugentligt gennem April 2021 på grund af COVID-19-pandemien. Denne service er normalt kun tilgængelig en gang om året (deraf “årlig kreditrapport” moniker).

ligesom at påtage sig enhver ny kredit, er dette et skridt, jeg altid anbefaler, at du gøres, så du ved, hvad der er i dine rapporter. Det vil gavne dig ved at give dig tid til at rette eventuelle fejl, du finder, og være sikker på, at din kredit er i tip-top form.

held og lykke!

Har du et spørgsmål om kredit score til Steve? Drop ham en linje på Ask Bankrate eksperter side.

loading

se mere

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.