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Wie sich die Beantragung einer Erhöhung des Kreditlimits auf Ihr Guthaben auswirkt

Frau, die Rechnungen online bezahlt

Westend61/Getty Images

Wir leben in einer Welt, in der mehr immer besser zu sein scheint. Während das die meiste Zeit und für die meisten Dinge wahr sein könnte, wenn es um Kreditlimits geht, gibt es ein paar Dinge, die Sie wissen sollten. Lassen Sie uns Kreditlimit erhöht untersuchen und sehen, was sie für Sie und Ihre Kredit-Score bedeuten können.

Wie wirkt sich die Beantragung einer Erhöhung des Kreditlimits auf Ihre Punktzahl aus?

Viel hängt davon ab, wie die Anfrage initiiert wird. Die meisten Kreditgeber haben einen Mechanismus für die Beantragung von Kreditlinie erhöht; einige werden sogar automatisch treten, wenn Sie bestimmte Richtlinien vom Kreditgeber festgelegt erfüllen. In diesen Fällen wird in der Regel eine begrenzte oder „weiche“ Anfrage von Ihrem Kreditgeber gestellt, die, wie wir zuvor in diesem Bereich besprochen haben, keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.Wenn die Erhöhung jedoch nicht automatisch erfolgt und Sie dies beantragen, können einige Kreditgeber eine „harte“ Anfrage stellen. Dies könnte Ihre Punktzahl um einige Punkte senken (wahrscheinlich nicht mehr als 10) und der Effekt wird wahrscheinlich nur von kurzer Dauer sein. Die Anfrage bleibt jedoch zwei Jahre in Ihren Kreditauskünften. Wenn Sie über die Auswirkungen eines harten Pull auf Ihre Punktzahl besorgt sind, sollten Sie den Kreditgeber fragen, ob ein kleinerer Erhöhungsantrag unter einem weichen Pull überprüft werden kann.

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Die gute Nachricht ist, dass Ihre Kreditauslastung sinkt, unabhängig davon, ob Sie eine automatische Erhöhung erhalten oder ob Ihre Anfrage angenommen wird. Dies wird dazu dienen, Ihre Punktzahl zu erhöhen, da die Auslastung 30 Prozent Ihrer gesamten FICO-Punktzahl ausmacht. Dies setzt jedoch voraus, dass Sie nicht sofort loslegen und mit Ihrem neu entdeckten Anstieg einen Sturm aufladen.

Aber es gibt kein kostenloses Mittagessen, wie sie sagen. Das Anfordern eines neuen Guthabens kann einen Rückgang des Teils „Neues Guthaben“ Ihres FICO-Scores auslösen, der 10% Ihres Scores wert ist. Angesichts der unterschiedlichen Gewichtung der beiden Faktoren sollten Sie jedoch am Ende die Nase vorn haben.

Die schlechten Nachrichten sind überraschend bescheiden. Wenn Ihre Anfrage abgelehnt wird und Sie keine Erhöhung erhalten, sollte der Effekt eines harten Pulls nur wenige Punkte betragen und sich nicht länger als ein oder zwei Monate auf Ihre Punktzahl auswirken.

Wann sollte ich eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen?

In vielen Lebensbereichen ist Timing alles. Im Kreditbereich trifft dies besonders zu. Wenn Sie Ihre Anfrage für maximale Erfolgschancen zeitlich festlegen möchten, schlage ich vor, nach einer Erhöhung zu fragen, wenn seit Erhalt Ihrer Karte etwas Positives passiert ist, z. B. eine Erhöhung Ihres Haushaltseinkommens, eine Verringerung Ihrer Schuldenlast oder eine Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit.Umgekehrt schlage ich nicht vor, dass Sie sich bewerben, wenn eines der folgenden Ereignisse eingetreten ist: Sie haben Ihren Job verloren oder hatten eine Einkommenskürzung; Ihre Kreditwürdigkeit ist gesunken; Sie sind an oder in der Nähe (oder sogar über) Ihrem Kreditlimit; Sie haben kürzlich eine Zahlung verpasst oder weniger als das Minimum bezahlt; oder Sie haben kürzlich neue Kredite hinzugefügt.

Im Allgemeinen können Sie nach sechs bis 12 Monaten pünktlicher Zahlungen Anspruch auf eine Erhöhung haben. Sie sollten sicherstellen, dass diese Zahlungen mehr als das erforderliche Minimum betragen haben. Versuchen Sie daher, Ihren Prozentsatz bei 30 Prozent oder weniger zu halten, um Ihre Chancen zu erhöhen, für eine Erhöhung genehmigt zu werden. Diese Aktionen zeigen einen verantwortungsvollen Umgang mit dem Kredit, den Sie bereits haben.

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Genau wie beim Zugriff auf neues Guthaben möchten Sie Ihre Anfragen in diesem Bereich einschränken. Zu viele Fragen können signalisieren, dass Sie im Begriff sind, Ausgaben zu machen. Sie könnten abgelehnt werden und wenn eine harte Anfrage gestellt wurde, Der Treffer, den Sie daraus ziehen, könnte mehr zu spüren sein.

Zahlreiche Kreditanfragen oder Krediterhöhungen sind nie eine gute Idee; das einzige Mal, dass zahlreiche Anfragen Sie nicht verletzen, ist, wenn Sie auf dem Markt für ein Big-Ticket-Produkt sind, wie eine Hypothek oder ein neues Auto Darlehen. (Versuchen Sie in diesem Fall, Ihre Rateneinkäufe in einem kurzen Zeitraum zu gruppieren, damit die mehreren Anfragen nur als eine einzige Anfrage gezählt werden.) Sie müssen wissen, dass zu viele Kreditkartenanträge oder Kreditlinie Erhöhung Anfragen wie eine rote Fahne zu den Scoring-mavens sind.

Sollte ich mein Kreditlimit erhöhen, wenn es angeboten wird?

Wenn es angeboten wird, besteht die Möglichkeit, dass auf Ihr Guthaben nicht auf eine Weise zugegriffen wurde, die Sie verletzt, und eine Erhöhung hilft Ihrem Nutzungswert. Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass eine Erhöhung zu verlockend ist und sich in Mehrausgaben widerspiegelt (jetzt können Sie den Großbildfernseher bekommen, nach dem Sie sich gesehnt haben), sollten Sie es sich vielleicht zweimal überlegen. Dies ist eine Frage, die nur Sie beantworten können, aber es ist wichtig. Die meisten von Ihnen wissen es, aber für diejenigen, die es nicht tun, ist mehr Kredit nicht dasselbe wie mehr Einkommen. Es ist nur eine andere Möglichkeit, das Geld auszugeben, das Sie bereits budgetiert haben.

So erhöhen Sie Ihr Kreditlimit, ohne Ihre Punktzahl zu beeinträchtigen

Wie bereits erwähnt, haben die meisten Kreditgeber einen Mechanismus, um eine Erhöhung zu verlangen. Dies kann in der Regel entweder telefonisch oder über das Internet erfolgen. Ihr Kreditgeber möchte einige Informationen von Ihnen, um Ihre Anfrage zu prüfen, ob ein harter Zug durchgeführt wird oder nicht. Dazu gehören Ihre aktuellen Einkommens- und Beschäftigungsinformationen. Sie können fragen, ob ein harter Zug ausgeführt wird und, wie bereits erwähnt, ob einer bei einer niedrigeren Anstiegsschwelle vermieden werden kann. Ich würde vorschlagen, dass Sie immer nach Ihren eigenen Informationen fragen.

Bevor Sie solche Entscheidungen treffen, würde ich auch vorschlagen, dass Sie Ihre Kreditauskünfte selbst überprüfen. Sie können dies kostenlos tun unter AnnualCreditReport.com ; Berichte aller drei Büros (Equifax, Experian und TransUnion) sind aufgrund der COVID-19-Pandemie wöchentlich bis April 2021 verfügbar. Dieser Service ist normalerweise nur einmal im Jahr verfügbar (daher der Spitzname „Annual Credit Report“).

Genau wie bei jedem neuen Kredit ist dies ein Schritt, den ich immer empfehle, damit Sie wissen, was in Ihren Berichten steht. Es wird Ihnen zugute kommen, indem Sie die Zeit, um alle Fehler zu korrigieren, die Sie finden und sicher sein, dass Ihr Kredit in Topform ist.

Viel Glück!

Haben Sie eine Kredit-Score-Frage für Steve? Schreiben Sie ihm eine Zeile auf der Ask Bankrate Experts-Seite.

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