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Cómo la solicitud de un aumento del límite de crédito afecta a su crédito

Mujer que paga facturas en línea

Westend61/Getty Images

mundo donde parece que más siempre es mejor. Si bien eso puede ser cierto la mayor parte del tiempo y para la mayoría de las cosas, cuando se trata de límites de crédito, hay algunas cosas que debe saber. Examinemos los aumentos de límite de crédito y veamos qué pueden significar para usted y su puntaje de crédito.

¿Cómo afecta la solicitud de un aumento del límite de crédito a su puntuación?

Mucho depende de cómo se inicie la solicitud. La mayoría de los prestamistas tienen un mecanismo para solicitar aumentos de línea de crédito; algunos incluso se activarán automáticamente si cumple con ciertas pautas establecidas por el prestamista. En estos casos, su prestamista generalmente realiza una consulta limitada o «suave», que, como hemos discutido anteriormente en este espacio, no tendrá ningún efecto en su puntaje de crédito.

Sin embargo, si el aumento no es automático y usted lo solicita, algunos prestamistas pueden hacer una consulta «difícil». Esto podría reducir su puntuación en unos pocos puntos (probablemente no más de 10) y el efecto probablemente será de corta duración. Pero la solicitud permanecerá en sus informes de crédito durante dos años. Si le preocupa el impacto de un tirón fuerte en su puntaje, considere preguntar al emisor de crédito si se puede revisar una solicitud de aumento menor bajo un tirón suave.

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La buena noticia es que si usted consigue un sistema automático de aumentar o si su solicitud es aceptada, la utilización del crédito va a bajar. Esto servirá para aumentar su puntaje, ya que la utilización representa el 30 por ciento de su puntaje FICO general. Sin embargo, esto supone que no salgas directamente a cargar una tormenta con tu nuevo aumento.

Pero no hay almuerzo gratis como dicen. Solicitar un nuevo crédito puede desencadenar una caída de la porción de» nuevo crédito » de su puntaje FICO, que vale el 10% de su puntaje. Sin embargo, dada la ponderación dispar de los dos factores, debe salir adelante al final.

En cuanto a las malas noticias, es sorprendentemente modesta. Si su solicitud es rechazada y no obtiene ningún aumento, el efecto de un tirón fuerte debe ser de solo unos pocos puntos y no debe tener un efecto en su puntuación durante más de un mes o dos.

¿Cuándo debo solicitar un aumento del límite de crédito?

En gran parte de la vida, el tiempo lo es todo. En crédito esto es particularmente cierto. Si desea programar su solicitud para obtener la máxima probabilidad de éxito, le sugiero que solicite un aumento si algo positivo ha sucedido desde que recibió su tarjeta, como un aumento en los ingresos de su hogar, una disminución en su carga de deuda o un aumento en su puntaje de crédito.

Por el contrario, no sugiero que lo solicite si ha ocurrido alguna de las siguientes situaciones: ha perdido su trabajo o ha sufrido un recorte de ingresos; su puntaje de crédito ha disminuido; está en o cerca (o incluso por encima) de su límite de crédito; recientemente ha perdido un pago o ha pagado menos del mínimo; o recientemente ha agregado un crédito nuevo.

En general, después de seis a 12 meses de pagos a tiempo, puede ser elegible para un aumento. Debe asegurarse de que esos pagos hayan sido por más del mínimo requerido. Su uso actual en la cuenta también probablemente se tendrá en cuenta en la decisión, así que trate de mantener su porcentaje en un 30 por ciento o menos para ayudar a aumentar sus posibilidades de ser aprobado para un aumento. Estas acciones demuestran un uso responsable del crédito que ya tiene.

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como acceder a un nuevo crédito, usted quiere limitar sus peticiones en esta área. Demasiadas preguntas pueden indicar que está a punto de ir a una borrachera de gastos. Es posible que te rechacen y si se hizo una investigación difícil, el golpe que recibes de eso podría sentirse más.

Las numerosas solicitudes de crédito o aumentos de crédito nunca son una buena idea; la única vez que numerosas solicitudes no le harán daño es si está en el mercado para un artículo de gran costo, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil nuevo. (En ese caso, intente agrupar su compra de tarifas en un corto período de tiempo para que las múltiples consultas se cuenten como una sola solicitud.) Necesita saber que demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito o solicitudes de aumento de líneas de crédito son como una bandera roja para los expertos en puntuación.

¿Debo aumentar mi límite de crédito si se me ofrece?

Si se ofrece, es probable que no se haya accedido a su crédito de una manera que lo perjudicará y un aumento ayudará a su puntuación de utilización. Sin embargo, si siente que un aumento puede ser demasiado tentador y reflejarse en un gasto excesivo (ahora puede obtener ese televisor de pantalla grande que ha estado anhelando), es posible que desee pensarlo dos veces. Esta es una pregunta que solo usted puede responder, pero es importante. La mayoría de ustedes lo saben, pero para aquellos que no lo saben, más crédito no es lo mismo que más ingresos. Es solo otra forma de gastar el dinero que ya ha presupuestado.

Cómo aumentar su límite de crédito sin dañar su puntaje

Como se señaló anteriormente, la mayoría de los prestamistas tienen un mecanismo para solicitar un aumento. Esto generalmente se puede hacer por teléfono o a través de Internet. Su prestamista querrá cierta información de usted para considerar su solicitud, ya sea que se haya hecho o no un tirón duro. Esto incluirá su información actual de ingresos y empleo. Puede preguntar si se hará un tirón fuerte y, como se señaló anteriormente, si se puede evitar en un umbral de aumento más bajo. Le sugeriría que siempre pida su propia información.

Antes de tomar cualquier decisión como esta, también le sugeriría que revise sus informes de crédito por sí mismo. Puede hacer esto de forma gratuita en AnnualCreditReport.com; los informes de las tres oficinas (Equifax, Experian y TransUnion) están disponibles semanalmente hasta abril de 2021 debido a la pandemia de COVID-19. Este servicio generalmente solo está disponible una vez al año (de ahí el apodo de «informe de crédito anual»).

Al igual que aceptar cualquier crédito nuevo, este es un paso que siempre recomiendo que se haga para que sepa lo que hay en sus informes. Le beneficiará al permitirle el tiempo para corregir cualquier error que encuentre y asegurarse de que su crédito esté en excelente estado.

¡Buena suerte!

¿Tiene una pregunta de puntaje de crédito para Steve? Envíale una línea a la página de Expertos en Ask Bankrate.

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