Opublikowano Dodaj komentarz

jak wniosek o zwiększenie limitu kredytowego wpływa na twój kredyt

kobieta płacąca rachunki przez Internet

Westend61/Getty Images

mieszkamy w świat, w którym wydaje się, że więcej jest zawsze lepsze. Chociaż może to być prawda przez większość czasu i dla większości rzeczy, jeśli chodzi o limity kredytowe istnieje kilka rzeczy, które należy wiedzieć. Przyjrzyjmy się wzrostom limitu kredytowego i zobaczmy, co mogą one oznaczać dla Ciebie i Twojej zdolności kredytowej.

jak wniosek o zwiększenie limitu kredytowego wpływa na wynik?

wiele zależy od tego, jak zostanie zainicjowane żądanie. Większość kredytodawców ma mechanizm wnioskowania o podwyżki linii kredytowej; niektórzy nawet automatycznie zaczną działać, jeśli spełnisz określone wytyczne określone przez pożyczkodawcę. W takich przypadkach ograniczone lub” miękkie ” zapytanie jest zwykle dokonywane przez pożyczkodawcę, co, jak omówiliśmy wcześniej w tej przestrzeni, nie będzie miało wpływu na wynik kredytowy.

jednak, jeśli wzrost nie jest automatyczny i zażądasz go, niektórzy kredytodawcy mogą złożyć” trudne ” zapytanie. Może to obniżyć Twój wynik o kilka punktów (prawdopodobnie nie więcej niż 10), a efekt będzie prawdopodobnie krótkotrwały. Ale wniosek pozostanie na raportach kredytowych przez dwa lata. Jeśli obawiasz się wpływu twardego przyciągania na wynik, zastanów się nad zapytaniem Emitenta kredytu, czy wniosek o mniejszy wzrost może zostać rozpatrzony w ramach miękkiego przyciągania.

Ładowanie

Zobacz więcej

dobra wiadomość jest taka, że niezależnie od tego, czy otrzymasz automatyczne zwiększenie, czy twoje żądanie zostanie zaakceptowane, Twoje wykorzystanie kredytu spadnie. Będzie to służyć do podbić swój wynik w górę, ponieważ konta wykorzystania dla 30 procent ogólnego wyniku FICO. Zakłada to jednak, że nie pójdziesz od razu i nie naładujesz burzy nowo odkrytym wzrostem.

ale nie ma darmowego obiadu, jak to mówią. Wniosek o nowy kredyt może wywołać spadek z” nowy kredyt ” część Twojego wyniku FICO, który jest wart 10% Twojego wyniku. Jednak biorąc pod uwagę różną wagę dwóch czynników, należy wyjść do przodu w końcu.

co do złych wieści, to zaskakująco skromne. Jeśli twoja prośba zostanie odrzucona i nie otrzymasz wzrostu, efekt twardego Pulla powinien wynosić tylko kilka punktów i nie powinien mieć wpływu na twój wynik przez więcej niż miesiąc lub dwa.

kiedy należy poprosić o podwyższenie limitu kredytowego?

w życiu czas jest wszystkim. W kredytach jest to szczególnie prawdziwe. Jeśli chcesz Czas swoją prośbę o maksymalną szansę na sukces proponuję prosząc o wzrost, jeśli coś pozytywnego stało się, ponieważ masz kartę, jak wzrost dochodów gospodarstwa domowego, spadek obciążenia zadłużenia lub wzrost zdolności kredytowej.

odwrotnie, nie sugeruję, aby złożyć wniosek, jeśli którykolwiek z poniższych zdarzył się: straciłeś pracę lub miałeś obniżony dochód; Twoja ocena kredytowa zmniejszyła się; jesteś na lub w pobliżu (lub nawet ponad) limitu kredytowego; niedawno przegapiłeś płatność lub zapłaciłeś mniej niż minimum; lub niedawno dodałeś nowy kredyt.

ogólnie rzecz biorąc, po sześciu do 12 miesiącach terminowych płatności możesz kwalifikować się do zwiększenia. Należy upewnić się, że te płatności były na więcej niż wymagane minimum. Twoje obecne wykorzystanie na koncie będzie prawdopodobnie również brane pod uwagę w decyzji, więc staraj się utrzymać swój procent na poziomie 30 procent lub mniej, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie do wzrostu. Działania te pokazują odpowiedzialne wykorzystanie już posiadanych środków.

Ładowanie

Zobacz więcej

podobnie jak dostęp do nowego kredytu, chcesz ograniczyć swoje żądania w tym obszarze. Zbyt wiele zapytań może sygnalizować, że masz zamiar przejść na wydatki binge. Możesz zostać odrzucony, a jeśli zostanie przeprowadzone trudne dochodzenie, uderzenie, które z tego wyciągniesz, może być bardziej odczuwalne.

liczne prośby o kredyt lub podwyżki kredytów nigdy nie są dobrym pomysłem; tylko wtedy, gdy liczne prośby nie zaszkodzą ci, jeśli jesteś na rynku dla dużej pozycji, takiej jak kredyt hipoteczny lub nowy kredyt samochodowy. (W takim przypadku spróbuj połączyć swoje zakupy w krótkim czasie, aby wiele zapytań było liczonych jako tylko jedno żądanie.) Musisz wiedzieć, że zbyt wiele wniosków o Karty kredytowe lub wniosków o zwiększenie linii kredytowej jest jak czerwona flaga dla mavens scoring.

Czy powinienem zwiększyć limit kredytowy, jeśli oferowany?

jeśli jest oferowana, są szanse, że twój kredyt nie był dostępny w sposób, który cię skrzywdzi, a wzrost pomoże Ci w wyniku wykorzystania. Jeśli jednak uważasz, że wzrost może być zbyt kuszący i odzwierciedlać się w nadmiernych wydatkach (teraz możesz dostać ten duży telewizor, którego pożądasz), możesz pomyśleć dwa razy. Jest to pytanie, na które tylko Ty możesz odpowiedzieć, ale jest to ważne. Większość z was wie, ale dla tych, którzy nie wiedzą, więcej kredytów to nie to samo, co więcej dochodów. To tylko kolejny sposób na wydanie pieniędzy, które już masz w budżecie.

jak zwiększyć limit kredytowy bez uszczerbku dla wyniku

jak wspomniano wcześniej, większość kredytodawców ma mechanizm proszenia o podwyżkę. Zazwyczaj można to zrobić telefonicznie lub przez internet. Twój pożyczkodawca będzie chciał od Ciebie pewnych informacji, aby rozważyć Twoją prośbę, niezależnie od tego, czy jest to trudne, czy nie. Będzie to obejmować bieżące informacje o dochodach i zatrudnieniu. Możesz zapytać, czy zostanie wykonany twardy pociąg i, jak wspomniano wcześniej, czy można go uniknąć przy niższym progu wzrostu. Sugerowałbym, żebyś zawsze prosił o własne informacje.

zanim podejmiesz takie decyzje, sugeruję również, abyś sam sprawdził swoje raporty kredytowe. Możesz to zrobić za darmo w AnnualCreditReport.com; raporty ze wszystkich trzech biur (Equifax, Experian i TransUnion)są dostępne co tydzień do kwietnia 2021 r. z powodu pandemii COVID-19. Usługa ta jest zazwyczaj dostępna tylko raz w roku (stąd Skrót „annual credit report”).

tak jak w przypadku każdego nowego kredytu, to jest krok, który zawsze polecam zrobić, abyś wiedział, co jest w Twoich raportach. Skorzystasz, dając Ci czas na poprawienie znalezionych błędów i upewniając się, że twój kredyt jest w najlepszej formie.

powodzenia!

masz pytanie do Steve ’ a? Napisz do niego na stronie Ask Bankrate Experts.

Ładowanie

Zobacz więcej

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.