Publicerad den Lämna en kommentar

Hur begär en ökning av kreditgränsen påverkar din kredit

kvinna som betalar räkningar online

Westend61/Getty Images

vi lever i en värld där det verkar som om mer alltid är bättre. Även om det kan vara sant för det mesta och för de flesta saker, när det gäller kreditgränser finns det några saker du bör veta. Låt oss undersöka kreditgräns ökar och se vad de kan betyda för dig och din kredit värdering.

hur påverkar ansökan om kreditgräns din poäng?

mycket beror på hur begäran initieras. De flesta långivare har en mekanism för att begära kredit ökningar; vissa kommer även automatiskt sparka in om du uppfyller vissa riktlinjer som anges av långivaren. I dessa fall görs en begränsad eller ”mjuk” förfrågan vanligtvis av din långivare, som, som vi har diskuterat tidigare i detta utrymme, inte kommer att ha någon effekt på din kreditpoäng.

men om ökningen inte är automatisk och du begär det, kan vissa långivare göra en ”hård” förfrågan. Detta kan dra din poäng ner med några punkter (förmodligen inte mer än 10) och effekten kommer sannolikt att vara kortlivad. Men begäran kommer att stanna på dina kreditrapporter i två år. Om du är orolig för effekterna av en hård pull på din poäng, överväga att be kredit emittenten om en mindre ökning begäran kan ses över under en mjuk pull.

laddar

se mer

den goda nyheten är att om du får en automatisk ökning eller om din begäran accepteras, kommer ditt kreditutnyttjande att gå ner. Detta kommer att tjäna till att stöta din poäng upp, eftersom utnyttjandet står för 30 procent av din totala FICO poäng. Detta förutsätter dock att du inte går rätt ut och laddar upp en storm med din nyfunna ökning.

men det finns ingen gratis lunch som de säger. Att begära ny kredit kan utlösa en droppe från den” nya kredit ” delen av din FICO-poäng, vilket är värt 10% av din poäng. Men med tanke på den olika viktningen av de två faktorerna bör du komma framåt i slutet.

När det gäller de dåliga nyheterna är det förvånansvärt blygsamt. Om din begäran avslås och du får ingen ökning, bör effekten av en hård pull vara bara några punkter och bör inte ha en effekt på din poäng för mer än en månad eller två.

När ska jag be om en kreditgräns ökning?

i mycket av livet timing är allt. I kredit är detta särskilt sant. Om du vill tajma din begäran om maximal chans att lyckas föreslår jag att du ber om en ökning om något positivt har hänt sedan du fick ditt kort, som en ökning av din hushållsinkomst, en minskning av din skuldbelastning eller en ökning av din kreditpoäng.

omvänt föreslår jag inte att du ansöker om något av följande har hänt: du har förlorat ditt jobb eller haft en inkomstminskning; din kreditpoäng har minskat; du är vid eller nära (eller till och med över) din kreditgräns; du missade nyligen en betalning eller betalade mindre än minimum; eller du har nyligen lagt till ny kredit.

i allmänhet, efter sex till 12 månaders betalningar i tid, kan du vara berättigad till en ökning. Du bör se till att dessa betalningar har varit för mer än det minimum som krävs. Ditt nuvarande utnyttjande på kontot kommer sannolikt också att beaktas i beslutet, så försök att hålla din procentandel på 30 procent eller mindre för att öka dina chanser att bli godkända för en ökning. Dessa åtgärder visar en ansvarsfull användning av den kredit du redan har.

laddar

se mer

precis som att komma åt ny kredit vill du begränsa dina förfrågningar i det här området. Alltför många frågar kan signalera att du är på väg att gå på en utgifterna binge. Du kan bli avvisad och om en hård förfrågan gjordes, den träff du tar från det kan kännas mer.

många förfrågningar om kredit eller kreditökningar är aldrig en bra ide; den enda gången många förfrågningar inte kommer att skada dig är om du är på marknaden för en big-biljett objekt, som en inteckning eller en ny bil lån. (Försök i så fall att klustera din kurshopping på kort tid så att flera förfrågningar räknas som endast en enda förfrågan.) Du måste veta att alltför många kreditkortsansökningar eller kredit ökning förfrågningar är som en röd flagga till scoring mavens.

ska jag höja min kreditgräns om den erbjuds?

om det erbjuds, är chansen att din kredit inte nås på ett sätt som kommer att skada dig och en ökning kommer att hjälpa ditt utnyttjande poäng. Men om du känner att en ökning kan vara för frestande och återspeglas i överskridande (nu kan du få den stora skärmen TV du har lusting efter) kanske du vill tänka två gånger. Det här är en fråga som bara du kan svara på, men det är en viktig fråga. De flesta av er vet, men för dem som inte gör det är mer kredit inte detsamma som mer inkomst. Det är bara ett annat sätt att spendera de pengar du redan har budgeterat.

hur man ökar din kreditgräns utan att skada din poäng

som tidigare nämnts har de flesta långivare en mekanism för att be om en ökning. Detta kan vanligtvis göras antingen via telefon eller via internet. Din långivare vill ha lite information från dig för att överväga din begäran, om ett hårt drag är gjort eller inte. Detta kommer att inkludera din nuvarande inkomst-och sysselsättningsinformation. Du kan fråga om ett hårt drag kommer att göras och, som noterat tidigare, om man kan undvikas vid en lägre ökningströskel. Jag föreslår att du alltid ber om din egen information.

innan du fattar några beslut som detta, skulle jag också föreslå att du kontrollerar dina kreditrapporter för dig själv. Du kan göra detta gratis på AnnualCreditReport.com; rapporter från alla tre byråerna (Equifax, Experian och TransUnion) finns tillgängliga varje vecka till April 2021 på grund av COVID-19 pandemi. Denna tjänst är vanligtvis endast tillgänglig en gång om året (därav ”årlig kreditrapport” moniker).

precis som att ta på någon ny kredit, detta är ett steg jag rekommenderar alltid göras så att du vet vad som finns i dina rapporter. Det kommer att gynna dig genom att du tid att korrigera eventuella fel du hittar och vara säker på att din kredit är i toppform.

lycka till!

har du en fråga om kreditpoäng till Steve? Släpp honom en rad på Ask Bankrate experter sida.

läser in

se mer

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.